Qu’est-ce que La manœuvre Smith?
La manœuvre Smith emploie des techniques raffinées et éprouvées de conversion des dettes afin de transformer en déductions d’impôt les intérêts payés sur les hypothèques. La stratégie produit un merveilleux effet boule de neige qui génère des remboursements d’impôt annuels importants et croissants et permet au propriétaire de maison de réduire de nombreuses années la durée de vie d’un prêt hypothécaire non déductible et, par la même occasion, de se constituer un impressionnant portefeuille financier.
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Avantages
Obtenez des remboursements non imposables
Investissez plus, plus tôt
Remboursez la totalité de votre prêt hypothécaire non déductible
Votre hypothèque vous tue-t-elle à petit feu?
Un prêt hypothécaire de 300 000 $ à 4,0 % sur une période d’amortissement de 25 ans vous coûtera environ 173 000 $ en frais d’intérêts. Ces 300 000 $ finiront par vous coûter plus de 473 000 $. Et c’est du revenu net d’impôt, ce qui signifie que vous aurez à gagner à peu près 675 000 $ pour rembourser le solde de votre prêt hypothécaire si vous vous situez dans la tranche d’imposition de 30 %. Pas étonnant qu’il soit si difficile d’épargner en vue de l’avenir. En revanche, si vous rendez votre hypothèque déductible d’impôt en recourant à La manœuvre Smith, vous pourrez récupérer une bonne part des intérêts encourus sous forme de remboursements d’impôt annuels. Servez-vous de l’argent du Service de la fiscalité afin de rembourser plus rapidement votre hypothèque non déductible coûteuse, et vous la verrez disparaître bien des années plus tôt que vous l’auriez imaginé. Il va sans dire que si vous allez détenir une dette hypothécaire, pourquoi ne pas la rendre déductible d’impôt? La manœuvre Smith vous montre comment le faire.
Accélérateurs
Les accélérateurs de La manœuvre Smith peut vous aider à rembourser plus rapidement votre hypothèque et à stimuler ainsi la croissance de votre portefeuille.
La manœuvre Smith est une méthode extrêmement efficace qui permet au Canadien type de réaliser un bon nombre de ses objectifs simultanément : éliminer sa dette hypothécaire coûteuse et non déductible plus rapidement que la banque le lui permettrait, générer d’intéressantes déductions d’impôts tous les ans, et investir en vue de son avenir – dès maintenant.
Le livre « Is Your Mortgage Tax Deductible? – The Smith Manoeuvre » explique en détail comment vous pouvez améliorer sensiblement votre situation financière en vous appuyant sur la structure de financement propice à votre maison et sur rien d’autre que le paiement hypothécaire existant que vous versez déjà chaque mois. De plus, le livre vous montrera comment vous pouvez accélérer considérablement le processus à l’aide des accélérateurs de conversion des hypothèques.
Diversion de l'épargne
Diversion de l'épargne
Apprenez à réaffecter les programmes d’épargne existants que vous avez mis en place afin d’amplifier sensiblement l’avantage de votre programme d’épargne actuel. Mettez-vous de côté 200 $ chaque mois en vue de votre avenir? Faites fructifier ce montant de 200 $ plus d’une fois par le biais de la technique Diversion de l’épargne. Vous pouvez quand même faire investir ces fonds chaque mois en vue de votre retraite, en plus d’accélérer la conversion de votre hypothèque et de générer en même temps d’intéressantes déductions d’impôt.
Permutation de la dette
Permutation de la dette
Détenez-vous 5 000 $, 10 000 $, 50 000 $ en placements libérés dans un compte de placement ouvert qui se trouve quelque part? Apprenez comment accélérer davantage la conversion de votre hypothèque à l’aide de ces placements – commencez avec un montant de 10 000 $ que vous avez déjà investi pour vous retrouver avec le même montant de 10 000 $ investi, mais convertissez 10 000 $ de votre dette hypothécaire non déductible en dette déductible afin de générer d’intéressantes déductions d’impôt. Vous pouvez y parvenir en l’espace d’environ une semaine. Vous serez peut-être même en mesure de convertir aussitôt la totalité de votre hypothèque avec ce que vous avez déjà.
Mise à part de l'argent
Mise à part de l'argent
Êtes-vous propriétaire de votre propre entreprise non constituée en société? D’une entreprise à domicile ou peut-être d’un immeuble locatif. La Mise à part de l’argent est un accélérateur extrêmement efficace dans le contexte de La manœuvre Smith. Cela peut réduire de plusieurs années la période d’amortissement de votre prêt hypothécaire non déductible coûteux.
Programme de réinvestissement de dividendes
Programme de réinvestissement de dividendes
Lorsque vous investissez dans des titres, vous pourriez choisir de participer à un programme de réinvestissement de dividendes (PRD) quelconque dans lequel les dividendes générés par vos avoirs seraient réinvestis automatiquement. Cependant, si vous mettez en œuvre La manœuvre Smith, vous voudrez peut-être demander à recevoir ces dividendes en espèces afin de pouvoir les affecter au remboursement de l’hypothèque pour ensuite les faire investir. Faites fructifier votre argent plus d’une fois.
Amorcer la pompe
Amorcer la pompe
Au moment d’obtenir le financement approprié avec lequel mettre en œuvre La manœuvre Smith, vous aurez peut-être accès à des capitaux propres que vous pouvez investir directement et automatiquement. Même s’il s’agira d’un nouvel emprunt et que vous devriez discuter à fond de cette option avec votre conseiller, vous déciderez peut-être à investir aussitôt une partie ou la totalité de ces capitaux afin de profiter encore davantage d’une croissance composée et de déductions d’impôt accrues afin d’éliminer votre hypothèque non déductible coûteuse encore plus tôt.
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Foire aux questions
Vous avez des questions? Nous avons des réponses.
Oui.
La manœuvre Smith fait appel aux outils couramment utilisés par les institutions financières canadiennes et de l’Agence du revenu du Canada (ARC). Elle a été étudiée par l’ARC et approuvée par les économistes, les planificateurs financiers et les institutions financières. C’est pratique légale et courante de déduire les intérêts lorsque vous empruntez pour investir à des fins de production de revenu.
Les dettes sont dites bonnes lorsqu’elles sont déductibles d’impôt.
Les dettes sont dites bonnes lorsqu’elles sont déductibles d’impôt. Les dettes sont dites mauvaises lorsqu’elles sont le mauvais type de dettes – le type qui n’est pas déductible de votre revenu imposable. Mais si vous employez La manœuvre Smith, les mauvaises dettes peuvent être converties en bonnes dettes.
Les gens riches détiennent des dettes, et ils préfèrent les choses ainsi. Ils utilisent leur revenu net d’impôt pour s’acheter des « jouets » et des vacances. Toutefois, ils empruntent pour investir et déduire les intérêts de ces prêts d’investissement. C’est ce qu’on appelle de « bonnes dettes », et c’est ainsi que les riches s’enrichissent davantage.
Si vous détenez des dettes hypothécaires, elles sont le mauvais type de dettes jusqu’à ce que vous les convertissez en dettes déductibles d’impôt. La manœuvre Smith mise sur ses techniques rationalisées afin de vous montrer comment vous pouvez y parvenir.
Oui. En convertissant votre hypothèque en prêt déductible d’impôt, vous transformez effectivement les intérêts en déduction d’impôt. Lorsque vous appliquer cette déduction sur votre rapport d’impôt, vous obtenez un remboursement d’impôt. Ce remboursement représente de l’argent gratuit. Vous n’avez à investir aucune partie de votre propre revenu, ni augmenter vos dettes dans le but d’obtenir le remboursement d’impôt.
Le remboursement que vous recevez relativement à votre investissement dans des REER ne constitue pas d’argent gratuit. Vous cotisez à votre REER en utilisant votre propre revenu net d’impôt afin d’acheter le remboursement d’impôt. Vous faites alors l’objet du taux d’imposition maximal qui s’applique à vous dès le moment où vous retirez l’argent de votre REER.
La manœuvre Smith protège justement votre statut de propriétaire en augmentant considérablement votre sécurité financière. Il ne faut pas accroître votre niveau d’endettement. Votre hypothèque non déductible s’en trouve réduite, au moment où votre prêt d’investissement et votre portefeuille s’accroissent. Une fois votre hypothèque entièrement convertie, vous pouvez vous attendre à ce que la valeur de votre portefeuille dépasse le montant investi de la marge hypothécaire, que vous pourrez alors rembourser dans son intégralité. Vous avez aussi le choix de laisser intact le montant investi provenant de la marge hypothécaire., de sorte qu’il continue de générer des remboursements d’impôt tous les ans votre vie durant. Vous pouvez vous constituer un portefeuille prudent à l’aide d’un bon planificateur financier et de saines pratiques de placement. Le risque s’échelonne sur une longue période, ce qui vous permet de mieux composer avec l’imprévisibilité de la conjoncture des marchés. Le risque le plus élevé est de ne pas investir du tout ou de ne pas investir suffisamment tôt pour satisfaire à vos besoins à la retraite et pour vous débrouiller face aux périodes d’insécurité. Voilà pourquoi un nombre croissant de personnes âgées finissent par être riches en immobilier, mais pauvres en argent liquide, qui se trouvent ainsi dépourvues du revenu de retraite nécessaire pour subsister. La hausse marquée du nombre de personnes âgées qui se voient forcés de souscrire un prêt hypothécaire inversé, tel CHIP (the Canadian Home Income Plan), en est la preuve. Un prêt hypothécaire est le mauvais type de dettes. Les intérêts, payés à même le revenu net d’impôt, sur une longue période d’amortissement, viennent miner sérieusement votre avenir financier. Si votre maison est votre seul investissement, vous avez mis tous vos œufs dans le même panier. La valeur des maisons risque de chuter à mesure que les baby-boomers partent à la retraite, causant ainsi une baisse de la demande. Diversifier vos investissements et investir tôt dans la vie sont des façons plus sûres de procéder. Vous avez « risqué » votre maison dès le moment où vous avez souscrit une hypothèque. Même avant d’avoir entendu parler de La manœuvre Smith, vous avez cru comprendre que votre banque serait en mesure de saisir votre maison si vous manquiez d’effectuer des paiements sur l’argent qu’elle vous avait prêté. Rien ne change à cet égard – si vous devez de l’argent à quelqu’un et que vous omettez de le payer, il aura alors droit à l’actif que vous avez donné en garantie. Mais vous effectuez désormais vos paiements et vous continuerez de le faire une fois que vous aurez mis en œuvre la stratégie. Des milliers de personnes ont déjà eu recours ou ont actuellement recours à La manœuvre Smith. Si vous prévoyez détenir une dette hypothécaire, pourquoi ne pas la transformer en « bonne dette », qui génère des remboursements d’impôt et permet de valoriser votre portefeuille de placements, tout comme elles l’ont fait?
Pas de problème. Cela est arrivé à plusieurs reprises à des personnes qui utilisent La manœuvre Smith. Il est expliqué dans le livre comment vous pouvez garder intacts vos dettes déductibles. Il s’agit d’une procédure routinière, qui fait en sorte que vous n’avez pas à vous inquiéter si vous décidez de déménager dans une autre maison.
La manœuvre Smith prévoit un filet de sécurité financière. Ainsi, elle permet de constituer un portefeuille de placements quittes et libres auquel vous pouvez avoir recours en cas de besoin financier. Elle vous donne la liberté de générer des flux de trésorerie en périodes d’incertitude, ou encore de liquider des placements quittes et libres afin de renverser le programme, le cas échéant.
Inconnu – tout dépend de l’instrument dans lequel vous investissez. Il y a des placements à faible risque et des placements à risque élevé. Mais compte tenu des hauts et des bas que connaissent les marchés, presque toutes les décennies depuis 1950 ont vu les marchés inscrire des taux annuels de rendement d’au moins 10 %, avant impôt. Vous, vous et votre professionnel accrédité de La manœuvre Smith, êtes libres d’appliquer vos propres hypothèses à La manœuvre Smith. La Calculatrice Smithman vous montrera comment vous pouvez réaliser d’importants gains sur les sommes investies même si vous vous appuyez sur des prévisions de croissance prudentes.
La Calculatrice Smithman est un programme logiciel entièrement personnalisé, éprouvé et intégré. Elle est prête à l’emploi, ce qui signale que le temps est venu pour vous et votre planificateur financier de passer à l’action sans tarder.
Elle adapte La manœuvre Smith à vos circonstances, en s’appuyant sur les hypothèses relatives à vos placements et hypothèque personnels. Elle affiche des résultats faciles à lire, vous permettant ainsi de constater immédiatement à quel point la situation financière de votre famille s’améliorera si vous mettez en œuvre La manœuvre Smith. La Calculatrice Smithman vous permet d’établir la comparaison entre la valeur nette future de votre patrimoine calculée à partir de la méthode dite La manœuvre Smith et celle du plan vous suivez présentement. La différence vous étonnera sans doute.
La manœuvre Smith est, en effet, très belle et très vraie. Elle est tout à fait légale. Des milliers de familles ont eu recours à La manœuvre Smith au cours des trois dernières décennies ou y font appel à l’heure actuelle. La stratégie a été étudiée par l’ARC et approuvée par des clients de bonne réputation et des experts.
Média
Comme on l'a vu dans :
En anglais seulement
Entrevue avec ShareYourStories.online
ShareYourStories.onlineis dirigé par Trish Tonaj, entrepreneure qui se consacre à inspirer autrui en partageant les récits de personnes qui se sont débrouillées seules.
La manœuvre SmithTM alliée à un régime de retraite personnel (société personnelle)
Si vous êtes propriétaire d’une société personnelle et d’une maison, vous vous émerveillerez de la puissance de La manœuvre SmithTM alliée à un régime de retraite personnel. C’est garanti!
The Frugal North
The Frugal North, un blogue financier canadien de premier plan, publie un bref résumé de La manœuvre Smith™, lequel explique les éléments fondamentaux de la stratégie et présente en détail le financement approprié.
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La manœuvre Smith et investir activement dans l’immobilier
Monika Jazyk de RP Investments invite de nouveau Robinson à venir en studio pour discuter de la manière dont La manœuvre Smith TM et l’investissement immobilier actif vont de pair.
Balado Raise a Dream
Charmaine Hammond de Raise a Dream interroge Robinson au sujet de ses antécédents professionnels, de l’expérience qu’il a vécu comme auteur d’un best-seller et lui demande pourquoi il était si important pour lui de faire publier son œuvre.
Balado sur l’immobilier à Vancouver
Adam et Matt Scalena animent le balado sur l’immobilier le plus populaire de la province. Écoutez les échanges à la fois amusants et informatifs entre Robinson Smith, auteur de Master Your Mortgage for Financial Freedom, Kyle Green, l’un des courtiers hypothécaires les plus performants du Canada, et les frères Scalena – Mortgage Hacking Your Way to Financial Freedom Using The Smith ManoeuvreTM.